номер 6 (страница 116) гдз по всеобщей истории 6 класс учебник Агибалова, Донской

Все эти профессии связаны с использованием капитала, то есть денег, которые уже были у торгового человека. Хозяину хотелось, чтобы его капитал становился больше.

В эпоху феодальной раздробленности очень многие феодалы и города чеканили свои монеты. Они были немножко разного веса и чистоты металла, а значит разной стоимости. Кроме того, некоторые феодалы, включая королей, порой начинали портить монету, то есть увеличивать процент примесей неблагородных металлов. Ценность монеты на рынке сразу падала, но эти изменения требовалось отслеживать. Кроме того, даже один монетный двор мог создавать сложную систему. Монета могла быть равна нe 10 более мелким монетам, и не 100, а другому не кратному числу. Значит курсы мелких монет друг к другу могли вообще иметь дробные значения. Поэтому некоторые трактирщики, например, принимали вообще только определённый вид монеты, например, только пенсы, потому что во всех этих сложных курсах не разбирались.

Вот за этим и нужны были менялы. Когда человек узнавал, что трактирщик принимает только пенсы, он шёл за этими пенсами к меняле, который знал курсы и представлял, сколько нужно заплатить почти любых монет, чтобы получить нужное количество пенсов. Как мы видим, меняла иногда требовались даже местным жителям, тем более иностранцам, особенно иностранным купцам, у которых могло совсем не быть местных монет. А менялы, как и современные обмены валют, жили за счёт разницы курсов: каждую из монет принимали по курсу несколько ниже, чем её продавали. Такое занятие требовало начального капитала, чтобы произвести первое обмены, но не очень большого, потому что нужная сумма денег всегда была на руках, просто в разных монетах.

Человек с капиталом побольше, порой разбогатевший меняла, становился уже ростовщиком. Он давал деньги в рост, откуда и происходит название. Говоря современным языком, он раздавал кредиты, получая их назад с процентами. Вернее, должен был получать. Мы помним, что во время феодальной раздробленности единый закон на большой территории отсутствовал. Человек мог просто уехать и тогда никакой управы на него ростовщик бы не нашёл. Поэтому кредиты давали часто под залог вещей, который ростовщик возвращал, если должник всё выплачивал. А если долг так и оставался долгом, залог продавался. При этом ростовщик всегда говорил, что вещь можно отдать не под залог, а просто продать по цене повыше. Как правило, в залог оставляли что-то драгоценное: беднякам кредиты не выдавали, презентовали чаще всего знатных особ или торговцев. Взять кредит под залог вещей можно и сегодня в заведении, которая называется ломбард. Такой обычай пошёл из Северной Италии, где жили как раз лангобарды или ломбардцы.

Капитал ростовщика рос быстрее, но и риска было больше. Кредиты не всегда брали под залог вещей. Могло оказаться, что покупать вещи никто не хочет. Могли быть и другие неожиданности. А в долг часто брали влиятельные люди, конфликтовать с которыми было опасно. Ростовщики пытались компенсировать этот риск за счёт высокого процента: один кредит не вернут, так проценты по другим этот покроют. Получается, клиенты платили за риск ростовщика, добропорядочные клиенты, которые всё выплачивали. Но это всё равно не спасало. Бывало, что разорялись и довольно богатые люди. Кроме того, феодал, который не хотел отдавать кредит, мог попытаться просто расправиться с кредитором, ещё и забрать остаток капитала.

Для защиты ростовщики объединялись в банки. Получался крупный капитал. Большие банки могли кредитовать королей или, например, Папу Римского. Взамен они могли получить даже не деньги, а некоторые привилегии, благодаря которым возвращали свои деньги, фактически получали гораздо больше.

Банки по-прежнему меняли монеты - одни на другие по выгодному для себя курсу. Они по-прежнему давали в долг. Только теперь, благодаря своей мощи, имели больше рычагов для того, чтобы потребовать возвращения этого долга. Также из таких дел выросли векселя.

Везти с собой в дальнюю дорогу деньги была просто опасно. Могли ограбить, поэтому перед дальней дорогой человек мог принести эти деньги в банк и сдать их на хранение. То есть сделать вклад. Фактически, он давал взаймы банку и даже мог рассчитывать на некоторый процент сверх положенной суммы. Но самое главное, что вместо денег ему выдавали бумажку, где положенная ему сумма было написана - это был вексель. А в другом городе человек приходил в местное отделение того же банка, или в партнёрский банк и предъявлял этот вексель. Ему выдавали ту же сумму в местных монетах, правда, по выгодному для банка курсу. А потом банки могли устроить взаимозачёт таких векселей. Или, в крайнем случае, реальные монеты между ними перевозили в кованых сундуках и с хорошей охраной, и сундуки, и охрана стоили денег, поэтому лучше были взаимозачеты.

У банка, таким образом, оказывалось много денег и немало товаров, которые давали под залог взятых кредитов. Посему банки занимались понемногу и торговлей, и другими видами деятельности. Недаром именно в Северной Италии появились первые мануфактуры: самые ранние промышленные предприятия, где труд уже был разделён на мельчайшие операции, но, в отличие от гораздо более поздней фабрики, этот труд был исключительно ручной.